Стоит ли открывать вклад в банке — плюсы и минусы

Наши денежные сбережения со временем обесцениваются благодаря инфляции. Поэтому многие люди озадачены вопросом: как сберечь, приумножить свои «кровно заработанные»? Считается, что открытие банковского вклада поможет при решении данного вопроса. Так ли это?

Банковский депозит, его виды

На первый взгляд процедура проста: определился с банком, открыл депозит на определенный срок, а по его истечении забрал деньги с процентами. Но не все так просто.

Вклады бывают разные. Они могут быть открыты в национальной валюте или зарубежной. Соответственно для каждого вида валюты установлены различные процентные ставки.

Договор с банком может быть заключен на разные сроки. Обычно от полугода до 2-х лет. Чем больше срок договора, тем выше ставка, по которой насчитывается доход ежемесячно или по окончании периода депозита.

Они бывают на фиксированную сумму или с возможностью регулярного пополнения.

В договоре может быть много нюансов, знать которые необходимо будущему вкладчику.

Почему есть смысл открывать вклад

• Деньги, которые не работают на его собственника обесцениваются. Это правило известно большинству людей. Банковский депозит является способом пассивного заработка. Не надо прилагать особых усилий, иметь юридическое или экономическое образование, чтобы доверить ему свои сбережения и получать гарантированный доход по вложенному капиталу. Если у человека нет иных идей, куда вложить свои сбережения, то сдать их в банк под проценты может быть решением вопроса.
• Управление размерами вклада. Государство и банки не ограничивают размеры депозита. На какую сумму открыть счет решает человек сам. Стоит ли потом увеличить или уменьшить его размер, также предоставляется возможность решать вкладчику. Это позволяет ему управлять собственными финансами
• Выбор срока вклада. Период, на который человек доверяет банку свои финансы, определяет он сам. Это вопрос оговаривается с представителем финансового учреждения при заключении договора. Необходимо учесть надежность банка, экономическую ситуацию в стране, просчитать возможный доход от вложения. Чем больше срок договора, тем выше ставка по вкладу, а значит возможный доход.
• Наличие договора между банком и вкладчиком. Договор, составленный и оформленный согласно законодательства, является гарантией выполнения договоренностей с обеих сторон. Поэтому очень внимательно надо ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы просчитать возможные риски. Конечно, он не убережет человека от потери вклада в случае банкротства учреждения, но поможет ему отстоять права через подачу судебного иска.
• Возможность мониторить состояние своего депозита. Современные средства связи позволяют когда угодно проверить состояние своего счета, задать все интересующие вопросы в режиме онлайн и также получить ответы. Управлять счетом можно из любой точки мира.

Почему не стоит открывать депозит

• Риск инфляции. Инфляция обесценивает деньги. Поместив их в банк под проценты, человек надеется сохранить их реальную цену, а также получить прибыль. Его предположения основаны на расчетах возможной прибыли от вложения и уровня предполагаемой инфляции. Но практика показывает, что прогнозируемый правительством уровень инфляции бывает в 1.5-2 раза ниже реального. Например, индекс инфляции составил 11% вместо заявленного 6%, а процент по годовому вкладу — 10%. То есть, деньги обесценились на 11%, а доход по вкладу вырос на 10%. Реальная стоимость депозита уменьшилась на 1%.
• Риск банкротства. В нестабильных экономических условиях любой банк может стать неплатежеспособным. Хорошо известно, что некоторые банки работают как финансовые пирамиды, которые обещают высокую прибыль за максимально короткие сроки. Но потом он «лопается как мыльный пузырь». Добиться возврата денег очень сложно, практически невозможно. Поэтому надо выбирать надежный банк, хоть и с низкими ставками.
• Потеря прибыли при досрочном снятии денежных средств. Бывает так, что необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги со срочного депозита. Банк предоставляет клиенту такую возможность, возвращает его средства, но при этом он лишает его начисленного дохода.
• Возможны скрытые комиссии. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. При наличии неясностей попросите работника банка все объяснить. Узнайте, как будет начисляться комиссия, ее размер в денежном выражении. Какая будет итоговая сумма дохода клиента при соблюдении всех условий договора.
• Низкие процентные ставки. В условиях большой инфляции, нестабильной экономики банки пытаются обезопасить себя, устанавливая низкие процентные ставки по депозитам. Чем он стабильнее и надежнее, тем ниже процент по вкладам.

Выводы и рекомендации

Принимая решение об открытии срочного банковского счета, учитывайте следующие моменты:

1. Отдавайте предпочтение надежному, зарекомендовавшему себя с положительной стороны банку.
2. Не гонитесь за высокими ставками по вкладам. Надежные финансовые организации устанавливают невысокие проценты.
3. По возможности размещайте депозиты в нескольких банковских учреждениях. Одновременно все не прогорят.
4. Внимательно читайте условия депозитного договора, изучите все нюансы. При необходимости проконсультируйтесь с юристами.
5. Если возможно, откройте срочные депозиты в разных валютах.
6. Узнайте есть в государстве программа, предусматривающая возврат средств вкладчика в случае разорения финансового учреждения или отзыва у него лицензии на банковскую деятельность. Если есть, то при каких условиях она работает.
7. Изучите финансовые показатели работы банка, отзывы о нем.
8. Если банковская система страны не вызывает доверия, поинтересуйтесь альтернативными способами инвестирования денежных средств.
9. Научитесь самостоятельно управлять своими сбережениями.

Желаем финансового успеха!