Аккредитив при продаже квартиры: что это, плюсы и недостатки

Аккредитив – это способ безналичной оплаты, особый счет, где сохраняются деньги покупателя до момента перечисления денег продавцу. По своей сути, это и есть та же самая банковская ячейка, только финансы хранятся на особом счете в безналичной форме. Будущий собственник недвижимости переводит на аккредитивный счет то количество денежных средств, которое прописано в договоре приобретения. Получатель средств сможет извлечь сумму проданного объекта только тогда, когда представит бумаги, подтверждающие окончание исполнения договора.

Аналог банковской ячейки делает процедуру купли-продажи защищенной как для продавца, так и для будущего правообладателя недвижимости. Банк — это посредник, который является гарантом для двух сторон одновременно.

Схема работы банковской услуги

1. Обговариваются условия расчета, затем заключают договор.
2. Плательщик средств оформляет аккредитивный счет и пополняет на сумму, прописанную в документе.
3. Покупатель в Росреестре регистрирует право на недвижимость.
4. Бывший владелец объекта покупки доставляет кредитно-финансовому учреждению договор с отметкой регистрирующего органа – гарантия и подтверждение успешного завершения операции.
5. Деньги направляются на счет собственника, когда посредник — банк проверит юридическую сторону вопроса.

Продавец предмета продажи не имеет возможность снять финансы до того момента, пока сделка не будет официально завершена, они будут для него заблокированы. Такая форма оплаты выгодна тем, что во время процедуры купли-продажи не произойдет непредвиденных и неприятных ситуаций.

Преимущества аккредитива

• Гарантия: если граждане рассчитываются наличными и при этом кто-то из лиц откажется выполнять свои обязанности, но деньги за покупку, к примеру, уже оплачены. Если покупатель передумает, а продавец откажется возвращать оплаченную сумму или вернет неполную, а часть, то придется обращаться в судебную организацию для разрешения спора. При аккредитиве такая ситуация исключена. Если процесс заключения сделки прервется по инициативе одной из сторон, тогда банк перечислит средства плательщику. Стороны ограждены от обмана или же мошенничества.
• Безопасность: ни одному из участников не приходится иметь дело непосредственно со значительной суммой денег в наличной форме. Нет нужды волноваться за целостность денег в общественных местах и на улице, переносить в сумке, проходить проверку на подлинность банкнот и т.д. Так как финансовое учреждение заинтересовано в правильности исполнения договора, он полностью ведет строгий контроль над процедурой проведения операции.
• Авансовый платеж либо задаток не требуется: покупатель вносит всю стоимость покупки на аккредитив, что значительно упрощает процесс приобретения.
• Нет необходимости выплачивать стоимость недвижимости частично и составлять расписки о получении денежных средств: иногда физические лица договариваются о частичном взносе денег, т.к. есть риск, что продавец может исчезнуть, получив за объект единовременную оплату. Составляются детальные расписки с указанием даты и времени и других подробных нюансов о получении денег. При аккредитивном расчете эти действия не требуются, что опять-таки существенно облегчает процесс купли-продажи.
• Дополнительное содействие и поддержка банка в юридических вопросах: при возникновении любых нюансов представитель банка обратит на них внимание.

Недостатки услуги

• Замедленный процесс сделки: большой документооборот, взаимодействие банка с другими кредитно-финансовыми учреждениями, обмен информацией, глобальная проверка всей документации, а, следовательно, потеря времени и, возможно, денег. За изменение сроков в договоре поднимается и цена пользования услугой – отсутствует гибкость перемены условий.
• Комиссия: за открытие счета необходимо будет заплатить определенную сумму, назначаемую банковским учреждением самостоятельно.
• Обязательное исполнение полностью всех обязательств по соглашению: сумма будет окончательно переведена только тогда, когда участниками будут выполнены все условия договоренности и предоставлены подтверждающие документы. При невыполнении всех условий, процесс может замедлиться.
• Получить средства может только один продавец (в том случае, если у объекта несколько собственников).
• Банк информирует налоговую службу о проведении данной сделки, сообщает статус, сумму, участников. Поэтому есть вероятность, что могут возникнуть дополнительные сложности с налоговыми органами, что удовлетворяет зачастую не всех участников.
• Из-за сложного и объемного процесса, тотального и глубокого контроля над исполнением всех уровней проведения операции, затраченного длительного времени работников, банк назначает зачастую высокую цену.
• Действие счета по времени ограничен, при выходе за рамки прописанного в документе времени действия, денежные средства переводят на счет плательщика.

Рекомендации при составлении договора на оформление аккредитива

1. Тщательно проверять данные обеих сторон: ФИО, реквизиты, номера счетов, адрес приобретаемого объекта и т.д. Всю информацию требуется заполнять строго без единой ошибки. Если некорректность все же найдена, следует потребовать, чтобы она была исправлена, все сведения должны быть корректны.
2. Внимательно исследуйте раздел «Оплата услуг»: указаны должны быть цена сделки и валюта, период активности аккредитива, необходимый комплект бумаг для окончания сделки. Все формулировки должны быть изложены четко, без двояко составленных предложений.
3. Исследуйте также и пункт «Оплата услуг»: в нем указана информация о том, кто будет оплачивать расходы по открытию и в дальнейшем закрытию продукта.
4. Изучите раздел «Ответственность сторон»: в каждом документе раздел регламентируется по-разному. Тут физических лиц должно все удовлетворять, в противном случае возможны ущемления прав одной из сторон.

Заключение

На сегодняшний день проведение купли-продажи с помощью аккредитива при покупке недвижимого имущества пользуется внушительной популярностью. Такой формат предоставляет надежный уровень защищенности. Этот способ позволяет надежно направить финансы от бывшего пользователя недвижимости будущему. Российским законодательством отлично урегулирована работа с аккредитивными счетами. За удобство и надежность придется переплатить относительно немалую сумму и потерять время, но это хорошая гарантия от возможных еще больших финансовых потерь.