Финансовая подушка безопасности, ее плюсы и минусы

Знатоки финансовых вопросов часто рекомендуют держать запас денежных средств на случай неприятностей или внезапных расходов. Собирательное название фонда – финансовая подушка безопасности.

Предполагается, что накопления станут залогом спокойствия и благополучия их собственника. Ничто не является однозначно положительным: сбережения дают преимущества, но сами грозят неудобствами, если к ним подходить легкомысленно.

Залог стабильности

Главная роль финансовой подушки – позволить ее владельцу как можно дольше продержаться при потере заработка и жить прежней жизнью на время поиска работы. Человек также не должен переходить в режим жесткой экономии и поддерживать привычный уровень жизни.

Авторы финансовых информационных изданий рекомендуют поддерживать размер сбережений, дающий комфортную жизнь на срок от 6 до 12 месяцев. К тому моменту человек теоретически должен перестроиться на новый лад и найти занятие с регулярными доходами.

К подушке добавляют дополнительные цели:

На случай внезапной поломки (или ремонта) имущества.
На регулярные (сезонные) траты (поездки, лечение, оборудование)
Для готовности совершить крупную покупку.

Они необязательны, но также упростят жизнь и поддержат платежеспособность.

Аналогом финансовой подушки иногда считают кредитные карты. Они помогают на случай финансовых сложностей, но заставит срочно искать доходы – иначе владелец карты застрянет в долгах и будет принужден платить проценты. Собственные накопления приоритетнее: за них человек никому не обязан и сам ими распоряжается.

Чем хорош неприкосновенный запас

Деньги всегда дают дополнительные возможности и помогут решить большинство проблем человека. В этом их положительные стороны.

Уверенность в быту. Запас финансов наделяет сознание человека чувством безопасности. Наличие капитала на личные нужды оберегает от паники. Гарантия безбедной жизни на долгий срок наделяет спокойствием – не придется срочно идти на крайние меры или напрягаться в поисках денег.
Готовность к внезапным потерям. Непростые жизненные ситуации будет легче пережить с неприкосновенным финансовым фондом. Внезапный штраф дорожных инспекторов удастся быстрее оплатить и избежать создания исполнительных листов в банки. При необходимости срочно отправиться в долгую поездку легче оплатить дорогу и жить на время в пути. Форс-мажор не станет проблемой при наличии средств на его устранение.
Меньшая потребность в кредитах. Если средства есть в наличии, не придется искать займы и брать в долг. Когда подушка безопасности дополнительно рассчитана на регулярные крупные приобретения, то они не станут крупным ударом по накоплениям. С хорошей платежеспособностью не стоит беспокоиться о кредитной истории и тратиться на выплату процентов за пользование чужими средствами.
Пассивный доход. Отведенные на неприкосновенный запас средства знатоки советуют держать на банковских вкладах или накопительных счетах. Деньги будут застрахованы (но в пределах оговоренного предела) и принесут небольшую прибыль в виде процентов. Фонд сохранится и прирастет в размерах к радости владельца.
Неизбежная просвещенность. Создающему финансовую подушку человеку придется вникать в вопросы микроэкономики, планирования личного бюджета, изучать банки и кредитные предприятия, анализировать вложения. Таким путем ему предстоит усвоить основы финансовой грамотности – ценный навык в современном быте.
Замена пенсии. От вложений на непредвиденные и крупные расходы человек может пойти дальше – превращать сбережения в личный пенсионный фонд. Научившись грамотно управлять средствами, зарабатывать и распределять их, он имеет шансы накопить достаточно денег для прекращения работы и выхода на пенсию задолго до достижения подходящего возраста.
Саморазвитие. Помимо финансовой грамотности, человеку предстоит освоить самодисциплину (разумные траты и воздержание от лишних действий и расходов). Позже – к грамотному управлению временем, его планированию. Это даст преимущество в жизни – будут и средства, и время справиться с форс-мажорами, и заодно сильнее проявится чувство личной свободы.

Возможные неприятности

Обратная сторона медали финансовой подушки – требования к ее владельцу. Не выйдет просто откладывать средства без здравого понимания вещей и высоким морально-волевым показателям.

Просто так не применить. Неприкосновенный запас – средства, отложенные под заданную цель или применяемые в определенных условиях. Придется воздержаться от сиюминутных крупных покупок. Без принятия этого факта подушка безопасности потеряет свой смысл и будет быстро растрачена.
Придется планировать. Чтобы избежать перехода в режим жесткой экономии, предстоит вести учет доходов и расходов. Придется определить размер доли, откладываемой в запас. Накопленные резервы нужно распределить. Понадобится время, умение и усердие, чтобы правильно выделить средства на срочные нужды, на крупные сезонные траты и регулярные платежи и оставить часть на текущие расходы.
Повсеместные провокации. Непростой момент – борьба с соблазном легкой прибыли. Человеку придется быть морально устойчивым. Отказать знакомому в займе средств и обещаниях быстро вернуть долг. Не поддаваться на уловки сомнительных дельцов, обещающие огромные проценты. Не вестись на манипуляции брокеров и инвестиционных фирм, пугающих «инфляцией, пожирающей деньги» и побуждающих вкладывать в рискованные ценные бумаги.
Когда пора тратить? Сложно вычислить время и условия. Подушка рассчитана на самый крайний случай. Формально, пока есть доход, использовать резервы не стоит – ведь может наступить полная потеря заработка и запасов понадобится больше. Морально тяжело нуждаться в деньгах, располагать ими и одновременно отказывать себе в их использовании.
Риск превращения в крохобора. В деле накоплений важно держаться золотой середины. Безусловно, малые вложения не позволят собрать достаточный капитал. Но создание финансовой подушки не должно превращать человека в крайнего минималиста и переживать из-за каждой потраченной копейки.
Шаткие гарантии. Деньги всегда под давлением экономики, в любом месте хранения. Вклад в банке тяжело вывести, когда у кредитной организации начинаются трудности. Наличные купюры и монеты могут вырасти в цене или упасть, если курс валюты изменится в худшую сторону. Масштаб форс-мажора не всегда предсказуем, и даже на его устранение может не хватить запасов.

Есть ли смысл?

Финансовая подушка безопасности – символ личной обеспеченности и защищенности. Дать защиту от абсолютно всех неприятностей она не сможет, но снимет часть повседневного беспокойства.

Процесс скапливания денег морально непрост и потребует работы над характером. Но усилия себя окупят. Ведь самая лучшая защита – та, что создана и подготовлена самостоятельно.