Государственное софинансирование пенсии: что это, плюсы и минусы

Последние постановления и законы ПФР свидетельствуют – все идет к тому, что о своем будущем пособии необходимо каждому позаботиться самостоятельно. А для россиян с небольшим достатком (почти 70% бедных семей составляют семьи с детьми) получить сравнительно приличные суммы в старости не представляется возможным. Власти обещают увеличивать ежегодно на 1 тыс. руб. пенсии неработающих пенсионеров, но из-за инфляции этот шаг не дает реального улучшения для них.

Далее рассматривается, что намечалось программой государственного софинансирования пенсионных накоплений(ГСПН), что послужило не плюсом гражданам. Для начисляемых будущих пенсий важны неизменность норм и правил.

О трудностях в социальной среде

Прогнозировать вперед на 20-30 лет сложно, если каждые 8-10 лет случаются кризисы, если меняется политическая и экономическая обстановка, возникают санкционные аспекты.

Работодатель вносит 22% от З/П трудящегося страховой взнос ПФ, из него 16% идет на страховую часть, а 6% на накопительную пенсию. Из-за недостатка средств с 2014 г. было принято решение, что 6% пойдут на выплаты и формирование страховой пенсии.

Почему у людей отсутствует доверие к проводимым реформам, почему многие из них не откликаются на предлагаемое содействие государства при накапливании? Вот несколько из причин:

Многие граждане потеряли накопленное во время деноминации.
Не первый год постоянно снижаются доходы населения.
В стране коррупция, банкротятся фирмы, госучреждения, закрываются банки.
Непопулярные законы: увеличение НДС (18%-20%) и налога на недвижимость, введения налога на самозанятых, новая мусорная реформа.
Приостановлена индексация выплат работающим пожилым людям, которые зачастую продолжают трудиться от недостатка средств на необходимое.

Некоторые усредненные показатели

Обеспечить себе не нищенскую старость после выхода на заслуженный отдых могут лишь 5-7% людей, не работая. У современных бабушек с дедушками в 7 раз уменьшилось число внуков за 90 лет.

Демографические спады (90 годы) и подъемы (40-50 годы прошедшего века) создали сложную ситуацию в соотношении работающих граждан и пенсионеров РФ. Трудящейся молодежи становится меньше, а пожилых с каждым годом больше (как и во всем мире), поэтому повышение возраста заслуженного отдыха наступит неминуемо.

Численность занятых на конец 2018 г. в экономике составляет 72,2 млн человек, а всего на учете в системе Пенсионного фонда РФ — 43,87 млн. пожилых. Через лет 20 на одного работающего, возможно, будет соотноситься 2 пенсионера.

Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений

Программа ГСПН позволяет увеличить накопительную часть пенсий по системе обязательного пенсионного страхования(ОПС). Она началась с 2008 г. и вступление рассматривалась до 2013 г., затем его продлили до января 2015 г. Личные заявки за первые 5 лет оформили более 15 млн. человек, но сделал первый взнос только каждый 10-ый заявитель за период с 1.10.2008 г. по 31.12.2014 г.

Участвующий в ОПС трудящийся перечисляет на свой накопительный счет ПФ или НПФ сумму от 2 тыс. руб. и более, а государство этот взнос индексирует в 2 раза (от 2000 до 12000 руб.).

Оговаривается законом по проекту формирования накопительной части поддержка в течение 10 лет (ежегодно нужно подтверждать участие). Только по наступлению пенсионного возраста можно получить увеличенную часть, направив в ПФ или НПФ заявление.

Наиболее выгодна господдержка для лиц, рожденных ранее 1967 г., потому что они не имели накопительной части пенсии.

Для проекта существует несколько юридических моментов, которые узнавать точнее следует в ПФ. Софинансирование предлагает рост активов, такой возможностью помощи пожилым следует воспользоваться.

Положительные стороны софинансирования

При невысоких белых заработных платах у большинства россиян будет недостаточной их пенсия. Программа ГСПН позволит немного увеличить будущую выплату.
Предусматривается наследование правопреемниками.
Предоставляется социальный налоговый вычет на внесенные деньги (возвращение удержанного 13% подоходного налога).
Взносы НПФ застрахованы, проводятся контроль и проверки счетов государством. Для самостоятельного анализа полезно и необходимо повышать свою финансовую грамотность.
Строгая помесячная регулярность взносов в проекте необязательна, можно делать перерывы, в течение 10 лет приостанавливать участие или возобновлять.
На больших предприятиях ГСПН является мотивацией для сотрудников в рамках социального пакета.
Выгодно участвовать в программе трудящимся почтенного возраста, но не оформившим выплаты. Им вложенные деньги увеличит государство в 4 раза.

Что не устраивает в ГСПН

Накопления не защищены от инфляционных рублевых рисков.
К внесенным средствам нет доступа вплоть до наступления заслуженного отдыха. Многие считают, что банковские депозиты с начисленными процентами для таких же целей надежнее.
Не хватает финансов для накопления у малообеспеченных людей (семей с детьми) и отсутствует вера по надежности сохранения средств до выхода на пенсию.
Часто меняются правила пенсионной системы России, неизвестно что будет через 40 лет, пока копятся сбережения.
Для обеспеченных и образованных граждан эта сумма наоборот мала и неинтересна (ограничен удваиваемый ежегодный взнос 12000 р.), целесообразнее направить ее для инвестиций в работающие сегодня финансовые инструменты, действовать по принципу – жить достойно здесь и сейчас.
Непрозрачность нюансов деятельности НПФ, отсутствует у людей понимание рисков и возможность лучшего выбора.

По своему содержанию программа помогает гражданам, попавшим в невыгодные пенсионные условия, изменить ситуацию по своему будущему. Но тогда есть смысл применять похожее для большего числа людей и на больший срок.

По принимаемым реформам можно предположить, что государство ищет варианты, на кого возложить социальную ответственность за граждан: на самостоятельных людей, на негосударственные фонды, на работодателей.

Решать по какому сценарию действовать далее придется индивидуально, опираясь на свои знания, умения и опыт. Соотечественники возрастом от 20 до 50 лет в большинстве (более 75%) не откладывают средства на свою пенсию по разнообразным причинам. Если есть возможности, то пытаются как-то реализовывать себя в настоящем, вкладываются в реальные и в будущие развивающиеся проекты. Вот так тяжелый опыт из 90-х, общая нищета и недостатки во многом, вызывает сомнения и тревоги за будущее.