Лизинг для ИП: плюсы и недостатки

Лизинг для ИП: плюсы и недостатки

Начинающему бизнесмену для начала деятельности часто требуется дорогостоящее оборудование, автомобили, помещение и т. д. Далеко не каждому такие затраты обойдутся по карману. Эта проблема решается по-разному. Одни берут кредиты, другие привлекают инвестиции со стороны, а третьи предпочитают лизинг для ИП. Каждый способ имеет свои плюсы и недостатки.

Что такое лизинг?

Лизингу (финансовой аренде) посвящен 6-ой параграф 34-ой главы Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 665 ГК РФ, лизинг представляет собой приобретение арендодателем у продавца определенного имущества, для передачи в дальнейшем права владения и пользования данным имуществом арендатору с возможностью выкупа. То есть договор лизинга – некий симбиоз кредита и аренды.

Субъектный состав данных гражданских правоотношений составляют продавец, арендодатель и арендатор. Причем продавец должен быть осведомлен арендодателем о том, что данное имущество будет сдаваться в аренду.

Лизинг в бизнесе

Каковы плюсы лизинга для ИП?

  • Простое оформление. Если вы начинающий бизнесмен и у вас нет свободных средств, то оформить лизинг будет гораздо проще, чем взять кредит. Вероятность того, что какой-либо крупный банк при нулевом балансе даст вам деньги в кредит, крайне низка. Лизинг считается менее рискованным, а потому более востребованным в этом плане.
  • Свобода выбора предмета лизинга. Допустим, для перевозки груза на данный момент вам нужно 5 грузовиков, но в дальнейшем хватит и 2-3. Чтобы не тратить зря деньги на покупку 5 грузовиков, можно оформить договор лизинга и выкупить только необходимое количество единиц техники.
  • Удобство платежей. В отличие от кредитования, платежи по договору лизинга в большинстве случаев начинаются не сразу. Лизинговые компании обычно дают время бизнесмену, чтобы у него начался оборот денежных средств. Также в случае неуплаты наступают менее тяжкие последствия и в целом урегулировать сложившуюся ситуацию гораздо проще – арендодатели чаще идут на компромисс.
  • Экономия. В отличие от кредитования, по договору лизинга с арендатора не взимается дополнительная комиссия. Кроме того, не будет увеличиваться размер налогов, поскольку помещение, автомобили и т. д. не будут находиться в собственности у индивидуального предпринимателя. Также за время пользования бизнесменом арендованным имуществом оно амортизируется и при выкупе у арендодателя будет иметь низкую стоимость.
  • Минимум требований. Можно заключить договор лизинга без залога, поручителей и первоначального взноса. Однако стоит отметить, что большинство лизинговых компаний все же требуют хоть какую-то гарантию платежеспособности и финансовой стабильности.
  • В некоторых случаях материальную ответственность несет продавец. Если с арендованным имуществом что-то случится не по вине арендатора, он не будет нести за это ответственность. Например, если угнали грузовик, ИП не понесет за это убытки. Если оборудование вышло из строя по причине изношенности, а не из-за несоблюдения техники безопасности, ответственность арендатор также не несет.

Рассчеты

Каковы недостатки у лизинга для ИП?

  • Переплаты не избежать. Как и в случае с кредитами, индивидуальный предприниматель все равно приобретет автомобили, оборудование, помещение и т. д. с процентами. Безусловно, выгоднее будет приобрести имущество сразу. Однако если у вас нет необходимых денежных средств, лизинг – неплохой вариант решения проблемы.
  • Имущество не переходит в вашу собственность. Так как лизинг представляет собой аренду, сопряженную с кредитованием, имущество передается арендатору лишь во владение и пользование, распоряжаться он не имеет право. Например, вы не сможете продать оборудование или усовершенствовать грузовик.
  • Ограничения со стороны лизингодателей. Для сохранности предоставляемого арендаторам имущества лизинговые компании устанавливают различные ограничения на пользование им. То есть ИП не сможет использовать возможности арендованного имущества в полном объеме. Например, лизинговые компании зачастую устанавливают ограничения на ежемесячный пробег сданного в аренду транспортного средства. Так, таксисту вряд ли удастся взять автомобиль по договору лизинга на выгодных условиях. Поэтому при заключении такого договора нужно быть внимательным и прочитать все пункты.
  • Арендатор несет ответственность за ущерб, причиненный им имуществу арендодателя. ИП обязуется сохранять арендованное им имущество в целости и сохранности. Он должен соблюдать технику безопасности, правильно эксплуатировать оборудование и зачастую оформлять страховку. Также во избежание неприятностей рекомендуется регулярно посещать сервисы, что достаточно затратно.
  • Первоначальный взнос. Многие лизинговые компании для уверенности требуют заплатить как минимум 10% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Лизингодатель может по собственному желанию прекратить сотрудничество в одностороннем порядке. Этой возможностью обычно пользуются в случаях, если арендатор недобросовестный и пользуется имуществом не должным образом. Важно убедиться в порядочности арендодателя, поскольку вы можете заплатить крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, а он просто расторгнет договор.

Сравнение лизинга и кредита

  1. Если вы возьмете кредит, то вы имеете право владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, то есть вы становитесь его полноправным владельцем, в то время как лизинг существенно ограничивает арендатора в правах: можно только владеть и пользоваться, имущество не становится вашей собственностью. С другой стороны, по лизингу имущество не нужно ставить на баланс ИП, то есть налоги будут меньше и повысятся шансы получить какие-либо льготы.
  2. Для получения кредита нужен целый пакет документов, наличие поручителя и залога, в то время как лизинговые компании предоставляют услуги с меньшими требованиями.
  3. Кредит обычно предоставляют на небольшие сроки, в то время как лизинговые платежи более гибкие. В случае проблем с финансами неуплата кредита обойдется более жесткими последствиями.

И кредит, и лизинг – хорошие инструменты для развития бизнеса. Однако при выборе между ними стоит учесть все плюсы и минусы и принять правильное решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *