Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Каждый человек хотя бы один раз задумывался над тем, куда деть свои сбережения: просто держать на карте или наличными. открыть вклад. поменять рубли на другие валюты. начать скупать и продавать акции. Первые три варианта не смогут принести большой стабильной прибыли. Разве, если курс валют сильно поменяется. А инвестировать деньги на документы и облигации в России боятся.

Сейчас в России есть возможность открыть ИИС. Чтобы он стал приносить доход, не нужно быть экспертом. Пришло время разобраться, что это такое.

Информация об ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт — это такая система, с помощью которого владелец торгует ценными бумагами —акциями. Доход колеблется между 15-23%. Всё зависит от действий инвестора. А у обычного вклада только 8%.

Чтобы создать счёт, надо:

1. Открыть ИИС. Для этого с собой нужно взять: Паспорт РФ, ИНН, копию реквизитов.
2. Внести средства до 1 миллиона рублей.
3. Держать деньги 3 года. Иначе не выйдет получить налоговый вычет.

Открыть дебет могут только лицензированные брокерские либо управляющие компании. Разница между ними заключается в том, что они сами выбирают сумму минимального депозита и комиссию. В остальном, существенных отличий между ними нет.

Главная особенность системы состоит — возможность оформить себе 13% компенсацию от ФНС. С ним повышается прибыль или гарантируется минимальная стабильная выручка.

Чтобы получить налоговый вычет, надо:

Собрать 6 документов:

1. Справку о доходах за год 2-НДФЛ. Её можно взять на месте работы или сайте ФНС.
2. Справку 3-НДФЛ. Взять её можно точно также.
3. Договор с брокером.
4. Квитанцию о зачислении средств.
5. Заявление на получение налогового вычета.
6. Реквизиты, куда перевести деньги.

Далее прийти в налоговую и заполнить документы.

Теперь о качествах ИСС.

Плюсы индивидуального инвестиционного счёта

У ИИС есть ряд преимуществ перед брокерами и депозитами. Вот они:

Постоянный доход

Чтобы заработать прибыль с ИИС, не обязательно торговать документами. Они делают заработок на инвестициях больше, но это не обязательно. Можно получать пассивный доход.

Например, человек пополнил его на 400 тысяч рублей и весь год не торговал на нём. Через год он получит вычет 52 тысячи. Но чтобы так же получить 13% на следующий год, нужно положить ещё 400 тысяч.

Если человек хочет получать много денег, но либо не знает как, либо у нет на это времени, то он может нанять брокера из управляющей компании, который этим будет заниматься за определённую плату.

Можно получить вычет подоходного налога

Постоянно зарабатывать на акциях и облигациях — это хорошо. Это возможно с любым брокерским вкладом. Когда можно вернуть часть вложенных денег — ещё лучше. ИИС — это государственная система для торговли документами и ресурсами. Только на него можно оформить компенсацию. Притом, на выбор предлагается 2 варианта:

Вариант “А”

Это компенсация 13% средств от прибыли физического лица. Он рассчитывается из полученной прибыли. Но при этом есть ограничение: максимальная сумма для компенсации — 400 тысяч рублей. Это значит, что если человек заработает на инвестициях 450 тысяч, то ФНС рассчитает только от 400 и вернёт 52 тысячи. Владелец получает возврат денег каждый год.

Подойдёт тем, кто не рассчитывает выходить на уровень заработка от 400 000 и хочет забрать вычет сразу. Также он удобен, когда ИИС будет постепенно пополняться.

Вариант “Б”

Здесь владелец освобождается от уплаты подоходного налога на 3 года, если прибыль не превысит 1 миллион. Поэтому, имеет смысл выбрать такой вариант тогда, когда планируются большие долгосрочные вложения. Максимально возможная сумма, которую вернёт ФНС — 130 тысяч.

Прибыль зависит от активности

Уже известно, что выручка с ИИС бывает активным и пассивным. Если пассивная прибыль зависит только от вложенных средств, то активный — от покупки и продажи важных документов. Чем больше, тем выше прибыль.

Торговать можно акциями и облигациями. Акции — это ценные документы, которые приносят высокую прибыль. Но она большая только теоретически. Шанс “прогореть” такой же большой, как перспектива.

Облигации — это те же бумаги, но со стабильной ставкой 8-12%. Отличаются от акций тем, что они более вероятно принесут прибыль. Меньше, но надёжнее.

Минусы индивидуального инвестиционного счёта

Система имеет ряд недостатков из-за которых такая система может не подойти. Теперь подробнее о них:

Не застрахованные риски

Со времён банкротства финансовых пирамид у россиян сформировалось мнение, что вкладывать средства опасно. Отчасти это правда. Во всех инвестициях есть риски потерять вложенные в акции деньги. Это должен учитывать каждый занимающийся торговлей ценными бумагами человек.

Инвестиционный счёт отличается от обычного брокера или депозита тем, что он никак не застрахован. Поэтому, если компания обанкротится, никто не вернёт деньги. Но можно забрать себе документы.

Чтобы уменьшить риск потерять деньги в начале, лучше вкладываться в облигации государственных компаний. Они не дадут большой прибыли, но их надёжность выше хотя бы потому, что они принадлежат государству.

Нефиксированный доход

Заработок на инвестициях напрямую зависит от того, как активно человек торгует акциями и облигациями. Чем больше он их купил и продал, тем выше прибыль. Но система рассчитана на человека, которому бывает сложно разобраться во всех принципах работы с ней.

Ещё прибыль зависит от количества средств и варианта вычета. Один человек может пассивно заработать 25 тысяч, а другой 52. Или по варианту “Б” можно заработать до 1 миллиона и вернуть 130 000.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счёт подойдёт людям, которые готовы вложить свои деньги на 3 года. Если активно грамотно работать, то можно зарабатывать до 1 миллиона рублей.

Тем, кто хочет просто вложить туда деньги и оформить за них вычет, нужно учесть, что такой способ никак не застрахован Агентством страхования вкладов. Поэтому, если брокер обанкротится, средства не вернутся обратно.