Последствия отзыва лицензии у страховой компании

При отзыве лицензии в одной отрасли страхования фирма имеет право предоставлять страховые услуги по остальным направлениям. Для клиентов страховых компаний последствия утраты разрешения ЦБ РФ зависят от нескольких факторов: отрасли, договора, личного статуса.

Отзыв лицензии: предпосылки

Центробанк в лице регулятора рынка контролирует деятельность субъектов, включая юр.лиц – финансовые организации. При подозрении на то, что компания нарушает нормы законодательства РФ, Банк России назначает дополнительную проверку. Основанием для этого могут стать:

1. Несвоевременное представление бухгалтерской отчетности – задержка справок в ФНС на 15 дней более двух раз в течение нескольких налоговых периодов.
2. Нарушение условий в отношении объема собственных средств, уставного капитала, ресурсов для формирования резервов.
3. Неоднократные обращения клиентов с жалобами.
4. Отсутствие офиса страховщика по юридическому адресу, указанному в официальных документах.
5. Несоблюдение требований в отношении закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ об информировании сомнительных финансовых операций.
6. Иные действия, ущемляющие права граждан РФ и других государств, также связанные с законодательством страны.

При неоднократных нарушениях регулятор назначает временное управление. Если проблемы связаны с экономическими ресурсами, выделяется государственная субсидия для восстановления устойчивости на рынке и выполнения обязательств перед клиентами. Если принятые меры не помогают юридическому лицу выйти на стабильный уровень, в 9 из 10 случаев регулятор принимает решение об аннулировании допуска к финансовому рынку России.

Как узнать об отзыве лицензии у страховщика?

Информация о страховых компаниях, включая сведения о финансовой устойчивости, отчетности юридических лиц, размещена на сайте Центробанка. В разделе, посвященном страхованию, есть блок со списком юридических лиц без лицензии.

Информация обновляется каждый отчетный период. В списке Банка России – только организации, которые уже потеряли право осуществлять финансовую деятельность на территории РФ. Если фирма имеет проблемы с финансами или законом, но допуск к рынку не закрыт, ее в списке не будет.

Последствия отзыва лицензии у страховщика

Владельцам полисов в компаниях, которые потеряли выданное ЦБ РФ разрешение, следует проявить бдительность. Для них отзыв лицензии может грозить потерей внесенных средств, если условие прописано в договоре.

Для страховщика аннулирование допуска к рынку означает запрет на проведение любых финансовых операций в конкретной отрасли. Последствия для организации следующие:

1. Продажа полисов в других отраслях. Если у страховой аннулировали лицензию по ОСАГО, компания имеет право продавать полисы КАСКО без ограничений. Это независимый финансовый продукт.
2. Банкротство. При наличии финансовых трудностей, которые привели к потере возможности продавать и сопровождать страховые договоры, руководство компании обычно принимает решение о банкротстве.
3. Слияние с другой, более крупной финансовой единицей. Если страховщик не может самостоятельно укрепиться на рынке, но не желает объявлять себя банкротом, владелец компании может объединить усилия с другим юридическим лицом. Альтернатива – выкуп страховых фирм банками, на базе которых организация будет продавать полисы.
4. Реорганизация. При смене формы собственности страховщики не освобождаются от обязанностей соблюдать законодательство РФ в отношении минимальной суммы уставного капитала (не менее 300 млн. руб. для комплексного страхования с 1 января 2020 года).

Последствия отзыва лицензии страховой компании для клиентов

Узнав, что страховая стала банкротом и лишилась допуска к рынку, клиенты начинают паниковать. Но поводы для волнения уместны не всегда. Во многих отраслях страхового рынка интересы граждан застрахованы государством. Защита включает выплаты в случае неблагоприятных экономических последствий, например, ликвидации юр.лица. Защита интересов страхователей – прерогатива Агентства по страхованию вкладов и Российского союза автостраховщиков (ОСАГО).

Последствия отзыва лицензии страховой фирмы для владельцев полиса могут быть следующими:

1. Потеря выплат, если иное не прописано в договоре. Типичная ситуация на рынке страхования имущества.
2. Получение возмещения от РСА. Союз автостраховщиков России выплачивает компенсации при ДТП по ОСАГО всем, у кого есть действующий полис, даже если фирма ликвидирована.
3. Возмещение от АСВ. Это официальный государственный страховщик многих фирм, который несет ответственность за финансовые обязательства перед страхователями в случае ликвидации юр.лиц.
4. Переход к другому страховщику. При объединении, слиянии нескольких фирм, включая покупку страховых организаций банками, договоры страхователей автоматически переходят под ответственность новой организации.
5. Аннулирование полиса. Узнав о потере лицензии страховщика, клиент в любой момент может расторгнуть договор. Возврат премии возможен в случае, если это не противоречит законодательству РФ и указано в условиях полиса.

Если страхователи хотят получить возмещение, вернуть премию, а у страховой аннулировали лицензию, договор расторгать нельзя. При отсутствии действующего договора выплаты через РСА или АСВ не осуществляются.

Советы владельцам полисов

Если клиент узнал о том, что его страховая потеряла лицензию, рекомендуется:

1. Проверить информацию о статусе страховщика на сайте ЦБ РФ. На портале, в разделе «Финансовые рынки», есть перечень действующих субъектов страхового дела. Если в этом списке нет компании, с которой оформлен договор, это подтверждает информацию о запрете доступа к страховому рынку России.
2. Прочитать условия договора. В правилах прописывается, возможна ли передача прав контрагенту после ликвидации юридического лица, указываются условия расторжения договора после банкротства фирмы или отзыва лицензии.
3. Обратиться за компенсацией к РСА (по ОСАГО) или АСВ (другие виды услуг), если наступил страховой случай.
4. Подать жалобу на действия страховщика, который нарушил условия страхового договора. Заявление следует подавать в суд, ЦБ РФ, ФНС или прокуратуру.

Рассмотрение вопроса в ведомствах занимает от 7 до 30 дней. Судебные тяжбы со страховой могут затянуться на годы, особенно при официальном банкротстве юридического лица.