Стоит ли брать машину в кредит: основные плюсы и минусы

Покупка автомобиля – это ответственная процедура для многих отечественных сограждан. Сегодня цены на автомобили настолько высоки, что обычному рабочему человеку необходимо не один год собирать на достойную машину. Четко сказать, брать ли автомобиль в кредит, сложно. Существует много соображений по этому поводу.

Общие сведения

Автокредит — особый способ кредитования, когда выдаются целевые средства на приобретение машины. Кредитные средства на автомобиль можно взять как в банке, так и автосалоне. Автокредит на более выгодных условиях лучше всего оформлять в автомобильном салоне.

Салоны чаще всего не отказывают, если оплачивается значительная сумма первого взноса. Но нужно понимать, что нельзя продать транспортное средство, пока не будет оплачена вся сумма долга. Кредитная машина является залогом.

Если выяснится, что авто было куплено для продажи, то это является мошенничеством. Безусловно, если решились приобрести новую машину в кредит, то потребуется сделать первоначальный взнос.

Размер первого взноса может быть различным, но лучше всего иметь сумму около 1/3 от общей цены. При первом взносе кредитная организация посчитает вас платежеспособным, и возможность отказа сводится к минимуму.

Преимущества автокредитования

Различные финансовые учреждения и автосалоны предлагают самые разные условия, рекламируя преимущества своего кредитного продукта.

К достоинствам автокредитования относятся:

• Выгодные условия. Ставки по процентам значительно ниже, в отличие от других банковских продуктов.
• Быстрое приобретение. Авто приобретается за короткий срок, а выплачивать требуемую сумму необходимо постепенно. Это тем более подталкивает к приобретению граждан, для которых для накопления может потребоваться продолжительное время. Причина также весомая для людей, которые приобретают авто для работы, машину можно использовать уже сегодня, а выплатить полную сумму через время.
• Оплата задолженности. Продолжительность кредитования выбирается индивидуально. Как правило, срок составляет 1-5 лет. Чем период погашения кредитных средств больше, тем меньше начисляются проценты по оплате.
• Быстрое оформление. Требуется минимальный пакет документации. Непосредственно заем могут взять все граждане, которые имеют постоянный доход. При этом большинство банков сотрудничают с автомобильными салонами, и взять кредит можно при выборе понравившейся машины.
• Господдержка автомобильного кредитования. Для поддержки отечественных производителей государство разработало специальные программы, которые сделали автокредит доступным для многих граждан. Это сниженная ставка по процентам или компенсации определенной суммы от стоимости.

Недостатки автомобильного кредитования

Зачастую недостатки кредита на покупку очевидны уже после оформления договора. К минусам автокредитования относятся:

• При потере постоянного заработка или других материальных сложностях можно стать неплатежеспособным. Есть вероятность потерять как машину, так и уже оплаченную часть суммы, поскольку авто до полной оплаты задолженности является банковской собственностью.
• Значительное удорожание. Переплата иногда составляет более 50% от начальной стоимости. Помимо этого обязательная страховка КАСКО существенно увеличивает размер переплаты. Да и непосредственно авто со временем падает в стоимости.
• Значительно увеличивается финансовая нагрузка на бюджет. Не все будущие владельцы автомобилей во время оформления договора учитывают затраты на содержание машины.
• Невозможность продать авто до полного расчета по кредиту. Даже при разрешении продажи, выручка будет намного ниже потраченных средств, так как часть денег уходит на погашение долга.
• Не все покупатели равны в условиях. Как правило, банки не дают кредит пенсионерам, студентам, людям, которые не могут подтвердить доход. Если выносится положительное решение, то условия по кредитованию очень жесткие.
• Страхование КАСКО авто взятых в кредит намного дороже, чем для машин, приобретенных за собственные деньги. Как правило, страховая организация выбирается банком. При этом у покупателя нет возможности выбора.
• Высокие процентные ставки во время приобретения авто без первого взноса.

Советы и рекомендации

Есть много ситуаций, когда автокредит – это лучшее решение для приобретения машины. Например:

1. У вас довольно высокий доход, но и затраты достаточно значительные, было принято решение оформить кредит на машину, чтобы оплатить долг за 2-3 месяца, поскольку единым платежом приобрести не получается.
2. Вы частный предприниматель, практически все средства находятся в обороте, и кредит поможет не изымать из него значительную сумму.
3. Денег хватает лишь на базовую комплектацию, небольшой кредит требуется для покупки дополнительного оборудования.
4. Машина стоит не более 5 месячного дохода, однако собрать такую сумму очень сложно, в этом случае можно взять краткосрочный кредит.
5. В наличии есть некоторая сумма, к примеру, 65% от общей стоимости, при этом в банке можно взять беспроцентный кредит на 1 год для приобретения автомобиля.

Эти типы получения кредита являются вполне нормальными. Если же вы приобретаете машину и оплачиваете только 15% общей суммы, причем остаетесь абсолютно без денег, нужно серьезно потрудиться, чтобы оплатить долг. Да и переплата будет очень огромной.

Нужно сказать, что вышеперечисленные ситуации – это лишь вероятные сценарии принятия решения оформления машины в кредит. Любой случай является индивидуальным, потому брать автокредит или нет – решать необходимо самостоятельно. Самое важное – реально оценивать все преимущества и недостатки займа на приобретение авто.