Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Пользование заемными деньгами стало обыденным в нашем обществе. Кредиты берутся как для удовлетворения мелких бытовых потребностей, так и для крупных приобретений (например, жилья). Условия кредитования зависят от многих факторов: кредитной истории заемщика, его места работы, возраста, финансового обеспечения, семейного положения, а также от банковского учреждения.

Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства – негосударственные учреждения, обычно оформлены в виде ООО и не имеют никакого отношения к судебным приставам (исполнительной службе).

Коллекторы работают с долгами двумя способами:

Кредитор (тот, кому должны) заключает с коллекторской фирмой договор на оказание услуг по возврату задолженности. При этом долг вернется первоначальному кредитору, а коллекторам выплачивается вознаграждение согласно договору. Они действуют от имени кредитора и в его интересах.
Стороны заключают договор уступки права требования. Право на взыскание долга переходит к фирме. Она выплачивает часть денег первоначальному кредитору и тот теряет право получить деньги с должника. Коллекторы забирают долг для себя в полном объеме. Действуют от собственного имени.

Плюсы возврата долга через коллекторское агентство

Должник может вернуть деньги добровольно. Положительные моменты:

Сотрудники агентств сообщают о задолженности лица его родственникам, соседям. Беспокоят звонками и сообщениями. У некоторых людей, особенно пожилых, слово «коллектор» вызывает страх и стресс. Поэтому информация о долгах может негативно сказаться на родственниках должника. Уплата долга избавит от морального давления и беспокойства.
Агентства изучают должника, разыскивают его имущество, скрытые доходы и денежные средства. Если имеются скрытые источники денежных средств, то выгоднее заплатить долг, чем иметь проблемы с налоговыми, правоохранительными органами.
Аналогично изучается личная жизнь должника. Проще выплатить долг, чем подпадать под шантаж, возможные личные проблемы.
Агентства привлекаются к сотрудничеству до рассмотрения дела в суде и передачи его судебным приставам. Поэтому заемщик не платит судебные расходы, исполнительный сбор, его имущество не арестовывается, из зарплаты не делают обязательных вычетов. Выплата меньше, чем через процедуру судебного взыскания.
С коллекторами можно договориться о рассрочке платежа, возврата долга частями либо об отсрочке выплаты, если можно подтвердить будущую прибыль. Это живые люди, заинтересованные возврате долга, они могут пойти на разумные уступки.

Минусы возврата долга через коллекторское агентство

Платить нецелесообразно в случае:

Коллекторы не являются представителями властных государственных структур. У них нет полномочий накладывать арест на имущество, что-то описывать или принудительно взыскивать. Это предпринимательские организации, заинтересованные в получении прибыли. Поэтому без вынесения судебного решения, возбуждения исполнительного производства, принудительное взыскание не может быть произведено. Судебные приставы законодательно ограничены в применении принудительного изъятия финансов у должника. Так, например, в счет погашения долга может переводиться со счета ответчика лишь часть зарплаты или пенсии, особенно если у него имеются иждивенцы. Также невозможно забрать единственное жилье должника, выбросить его на улицу. Таким образом, если долг у человека большой, а денег взять негде, то нет смысла продавать жилье, влезать в новые кредиты, создавать новые долги. Максимальная сумма возможных пеней и накруток ограничена законодательно 5-ти кратным размером долга. Поэтому если долг достиг наибольшей величины, то можно не платить коллекторам, а подождать передачи дела судебным приставам, выплачивать долг не спеша, без ущемления семьи, своих жизненных потребностей.
Существует понятие сроков исковой давности. Если в течении 3-х лет кредитор не подал без уважительной причины иск о взыскании с должника, то он теряет право требования и принудительного взыскания. Поэтому при истечении сроков исковой давности, должник может вообще не платить заимодавцу.
Судебное разбирательство может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. За это время могут измениться жизненные обстоятельства должника, его финансовое положение. Кроме того, существует инфляция. Если кредитор не увеличивает сумму иска на уровень инфляции, то фактически, после вынесения окончательного решения судом, платить придется намного меньше. Поэтому выплачивать долг не имеет смысла.
Должник может иметь имущество, зарегистрированное на его родственников или знакомых, на юридически посторонних лиц. Следует иметь ввиду, что супруг посторонним лицом не является и при отсутствии договора о раздельном имуществе, оно считается общим, совместно нажитым. Если за должником ничего не числится, то забрать у него ничего нельзя. В этой ситуации нет смысла платить коллекторам и ущемлять свои потребности. Так как несмотря на угрозы, фактически коллекторы ничего сделать не смогут, даже при помощи судебного разбирательства.

Решение о том, стоит ли платить долг коллекторам, человек должен принять индивидуально, исходя из конкретного случая. Если не планируется добровольно возвращать финансы, то следует приготовиться к систематическому прессингу и давлению, как на самого должника, так и на его окружение. Если же душевное спокойствие у должника в приоритете (например, по состоянию здоровья) или имеется информация, которую не хочется афишировать, то деньги целесообразно вернуть быстро или договориться о рассрочке.