Сельская ипотека: стоит ли брать, плюсы и минусы

Решение жилищного вопроса в России носит острый характер. Для помощи своим гражданам парламентарии утвердили сельскую ипотеку, у которой есть значительные преимущества. Программа уже помогла многим семьям обрести собственные квадратные метры, но некоторые граждане пока не спешат с принятием решений.

Общая информация

Сельская ипотека — это тип кредита, специально предназначенный для помощи физическим лицам в покупке или строительстве недвижимости в сельской местности. В России программа сельской ипотеки была запущена правительством в 2020 году в целях стимулирования развития территорий и улучшения условий жизни сельского населения. Изначально ее запускали до конца 2022 года, но было принято решение о ее бессрочном продлении.

Эта программа предлагает ряд преимуществ для тех, кто соответствует требованиям. Однако у проекта есть существенные недостатки, которые позволяют не всем принять участие или сделать это не сразу.

Плюсы программы

Среди достоинств программы сельского ипотечного кредитования принято выделять:

• Низкие процентные ставки. По сравнению с другими видами ипотеки, сельская ипотека имеет сниженные ставки, что позволяет заемщикам сэкономить значительную сумму денег в течение срока действия кредита или оформить более крупную сумму для приобретения дома, соответствующего потребностям и желаниям.
• Быстрое рассмотрение заявок. Во многих случаях обращения заемщиков могут быть одобрены в течение нескольких дней. Это важно на сегодняшнем быстро меняющемся рынке недвижимости, где дома могут быть проданы быстро, а конкуренция может быть жесткой. С сельской ипотекой заемщики могут быстро и уверенно двигаться, чтобы получить дом своей мечты.
• Возможность приобрести жилье на первичном рынке у надежного застройщика. Этот вид ипотеки часто предлагают крупные банки, поэтому для заемщиков открывается широкий выбор вариантов жилья. Заемщики могут воспользоваться отношениями банка с застройщиками, чтобы найти высококачественные дома, которые соответствуют их потребностям и бюджету. Это поможет сэкономить значительное количество времени и усилий, поскольку не потребуется искать жилье самостоятельно.
• Гибкие условия погашения. Заемщики вправе выбрать план погашения, который лучше всего подходит для них. Некоторые заемщики могут предпочесть более длительный срок погашения, чтобы снизить свои ежемесячные платежи, а для других лучше короткий срок погашения.
• Стимулирует развитие сельской местности. Предоставляя людям средства на покупку или строительство домов, программа может помочь привлечь предприятия и другие инвестиции в эти районы, что способствует созданию новых рабочих мест и улучшению экономики региона.
• Можно использовать маткапитал для внесения первоначального взноса. Если сумма не использовалась семьей, то это довольно существенная финансовая поддержка – не придется копить и долго ждать.

Однако перед принятием решения рекомендуется взвесить все «за» и «против».

Недостатки

Сельская ипотека оказалась полезной для многих граждан, но она также имеет существенные недостатки, о которых не стоит забывать при рассмотрении варианта:

• Первоначальный взнос представляет собой процент от общей суммы кредита и может составлять от 10% и выше. Это может затруднить покупку дома для людей, которые пытаются сэкономить деньги для накопления суммы на первый взнос. Понравившееся жилье в это время может приобрести другой человек.
• Существуют ограничения на сумму денег, которую можно взять взаймы. Максимальная сумма обычно составляет 3 млн. руб., а в некоторых регионах, таких как Ленинградская область и Дальний Восток, лимит составляет 5 миллионов. Это может затруднить покупку больших или дорогих домовладений.
• Невозможность распоряжаться жильем по своему усмотрению в течение срока кредита. Если человеку нужно продать свой дом, ему сначала нужно будет погасить остаток кредита. Это может создать сложности для людей, которым необходимо быстро переехать или испытывающим финансовые трудности.
• Повышенные ставки при просрочке: в случае, если физическое лицо не может вовремя выплачивать ипотечные платежи, процентная ставка по его кредиту может возрасти. Это потянет за собой значительно более высокие ежемесячные платежи и затруднит выплату ипотеки.

Выводы и рекомендации

С момента своего запуска программа сельской ипотеки в России оказала значительное влияние на сельские районы страны. В 2023 году Минсельхоз РФ планирует выделить на реализацию проекта более 19,6 млрд. руб. Такая финансовая поддержка со стороны государства поможет улучшить условия проживания более чем 9,5 тыс. семей.

Перед оформлением ипотеки рекомендуется:

1. Обозначить цель ипотеки. Это поможет понять – нужен ли заем вообще.
2. Проанализировать рынок недвижимости в районе, где планируется покупка – средняя цена на недвижимость, как развивался рынок за последние несколько лет. Понимание тенденций рынка поможет определить, является ли недвижимость хорошей инвестицией.
3. Прежде чем брать сельскую ипотеку, важно оценить недвижимость, которую есть желание приобрести. Учитывать стоит такие факторы, как размер имущества, его состояние и местоположение. Подходит ли недвижимость для личных нужд, и есть ли у нее потенциал для роста и развития?
4. Важно учитывать процентные ставки, связанные с сельской ипотекой. Целесообразно сравнить процентные ставки, предлагаемые различными кредиторами, и определить, какой кредитор предлагает лучшие условия. Также желательно рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы убедиться, что внесение средств не будет обременительным.
5. Необходимо проработать план погашения долга в случае непредвиденных обстоятельств – уменьшения доходов или увеличения расходов.

Консультация финансового специалиста может помочь определиться с выбором – оформлять ипотеку или стоит воздержаться от такого решения. Получение сельской ипотеки может быть хорошей инвестицией, если заранее продумана цель ипотеки, проведена оценка недвижимости, нет сомнений по процентным ставкам. Очень важно провести исследование и принять обоснованное решение, исходя из финансового положения и инвестиционных целей.