Банкротство физических лиц — последствия для должника

Кредит легко оформить, но трудно избавиться от него. Многие кредитные организации не требуют подтверждения платежеспособности, достаточно предоставить паспорт с пропиской. В долговой кабале оказались многие граждане, не рассчитавшие свой бюджет. На помощь им пришел в октябре 2015 года ФЗ-127, который регулирует на законодательном уровне процедуру банкротства, указывает на основания для признания несостоятельности граждан.

Основные положения закона о банкротстве

ФЗ-127 разработан и принят только для физических лиц. По его условиям:

1. Признание неплатежеспособности происходит в арбитражных судах – ст.6.
2. В ст. 8 описаны ситуации, в каких случаях физические лица могут обратиться в судебную инстанцию, когда право на обращение в правовой орган входит в их обязанности.
3. В ст. 33 регламентируются права кредиторов при их подаче иска в арбитраж.
4. Согласно ст. 158 судья может потребовать реструктуризацию задолженности или договоренности между участниками спора, мирным способом.
5. После признания банкротства в суде, имущество распродают, долги покрывают, вырученными с торгов деньгами.
6. О проведении процедуры через СМИ, другие информативные источники уведомляют финансовые организации, новые дела с тем же фигурантом о признании несостоятельности не начинают.

233 статьи в 12 главах содержит нормативный акт, где описаны все основные юридические действия. Кроме общих положений, закон устанавливает права не только должника, но и кредитора. Законодательный документ подчеркивает важность процедур по:

1. Наблюдению.
2. Внешнему управлению.
3. Финансовому оздоровлению.
4. Конкурсному производству.

Особое отношение в законе к мировому соглашению по отдельным категориям должников.

Какие последствия наступают для неплатежеспособных лиц

Как только в арбитражном суде примут заявление на проведение процедуры банкротства, назначат управляющего, заявителя сразу посвятят в финансовые ограничения. Всеми денежными операциями занимается, назначенный финансовый управляющий или действия проходят под его контролем, где запрещено:

• Самостоятельно продавать и покупать вещи, недвижимость, ТС, стоимостью равной или свыше 300 000 рублей.
• Нельзя дарить активы, вносить в уставные капиталы предприятий.
• Регистрировать имущество.
• Пользоваться банковскими счетами, депозитами, вкладами, кредитные карты необходимо заблокировать.
• Покупать ценные бумаги, акции и паи у юридических лиц.
• Выезжать заграницу.
• Открывать банковские счета.

При открытии процедуры банкротства:

1. Долги фиксируются, замораживаются проценты, штрафы, неустойки.
2. Судебные приставы останавливают ход дел в их производстве.
3. Исковые заявления принимает только арбитражный суд.
4. Подрядчики могут не исполнять работы по договорам и контрактам, которые были заключены с заемщиком.
5. Долги возмещаются по очереди, которую определит суд.

Если будет удовлетворено ходатайство, судья признает своим решение гражданина банкротом, он освобождается от всех долгов.

Из судебной практики известно, когда пенсионера, задолжавшего банкам свыше 700 000 руб., признали банкротом. При этом его единственное жилье не было продано, предметы обихода, мебель не отняли и не выставили на торги. Судебное определение полностью списало с заемщика все задолженности, не приняв во внимание отсутствие на процессе кредиторов, несмотря на то, что они не получили ни копейки.

Но не у всех процедура происходит так гладко, как с пенсионером, у него не было коттеджей, пароходов и самолетов. Негативные последствия, которые возникают у банкротов:

• Обратиться с заявлением о признании несостоятельности разрешено законом через 5 лет.
• Следующую реструктуризацию, при возникновении необходимости, проводят по истечении 8 лет.
• После оплаты долгов с помощью реализации имущества, придется сообщать о подобном факте банкирам при заполнении анкет на оформление кредита.
• Нельзя руководить предприятиями и становиться учредителями в течение 3 лет.

Банкроту и не придется сообщать финансовым организациям о своей испорченной кредитной истории, если понадобится ссуда или ипотека. Его внесут в черный список, а доступ к нему имеют все банки.

Это не все неприятности, которые ждут должника, суд внимательно рассмотрит состояние дела. Если гражданина признают виновным, в организации собственной несостоятельности, возможно придется нести уголовную ответственность по причине:

1. Преднамеренности – чтобы не возмещать кредит занял свои деньги соседу и не потребовал назад в добровольном или судебном порядке.
2. Фиктивности – искусственно создана видимость отсутствия денежных средств в надежде, что суд спишет задолженность или возникнет отсрочка в платежах.
3. Неправомерности – умышленное сокрытие средств, махинации с недвижимостью, расплата с одним кредиторов в ущерб другому.

Юридические рекомендации

В ходе дела о признании банкротства много подводных камней, но что не следует делать должно быть понятно сразу:

• Подтасовку обстоятельств и фальсификацию документов.
• Выбор одного кредитора с ущемлением прав остальных.
• Вступать в незаконные соглашения с арбитражным управляющим.

В течение всей процедуры необходимо быть активным участником, контролировать ход событий, посещать все заседания. Только скрупулёзное наблюдение поможет исключить неправомерные сговоры между участниками. Возможно, личное присутствие исключит злоупотребление положением со стороны управляющего и отдельных кредиторов.

Навряд ли человек юридически грамотный сможет набрать много долгов. Если есть пробел в знании законов без помощи грамотного юриста не обойтись. Он сможет правильно заполнить заявление и собрать весь комплект документов, без которого невозможно производство банкротства.