Плюсы и минусы коммерческого кредита

Кредиты – реальная необходимость поддержания жизни. При ведении бизнеса как продающая сторона, так и покупающая могут нуждаться в поддержке извне, которая будет только выгодой. Для этого и существуют коммерческие кредиты.

Коммерческий кредит – соглашение, заключаемое между покупателями и продавцами. Это своего рода оплата за покупку произведенных вещей, определенные работу или услугу. Также данный вид заёма может браться предприятиями или компаниями. Это выгодно для них, так как не тратятся средства из бюджета, но при этом тебе в долг предоставляется товар и услуга.

Коммерческий кредит не связан с банками. Он появился даже раньше них. Это своего рода договор между:

1. Юридическими лицами.
2. Индивидуальными предпринимателями.
3. Организациями.

При составлении данного документа о купли-продажи не нужен специально обученный финансовый сотрудник. Целью данного соглашения не являются деньги, как это происходит в банках, а товарный капитал. Также ставка здесь ниже, а также плата за само составление документов уже входит в стоимость, а не взимается отдельно, как в финансовых структурах.

Кредит может давать продавец:

1. Отсрочка, когда товар отдается покупающей стороне, а та позже за один раз выплачивает долг.
2. Рассрочка. Та же ситуация, что и с отсрочкой, но покупающая сторона выплачивает долг частями по определенному графику. За это с нее берется процент.

Или покупатель:

1. Предоплата, когда покупающая сторона обязуется сначала оплатить всю сумму за товар, а лишь затем получить его.
2. Аванс, когда часть суммы оплачивается.

Плюсы

Для продавцов

• При любых обстоятельствах деньги будут получены – рано или поздно, частями или целиком.
• Получение процента, который дается как небольшой приз продавцу за его ожидание.
• Более быстрая находка покупателей для продажи своих услуг и товаров. Существует довольно много малых или только открывшихся покупателей, которые возьмут старт.
• Получение товарного капитала от покупателя. Как в обычной жизни, так и в сфере бизнеса случаются различные непредвиденные ситуации. Может, сломаться оборудование, нужное для производства. Не будет хватать средств для выплаты заработной платы сотрудникам. Для этого можно получить коммерческий кредит от покупателя. Он даст нужные деньги: аванс, для решения проблем.

Для покупателей

• Можно получить товар сейчас, продать его, а затем уже оплатить покупку.
• Низкие проценты по сравнению с банковскими. Коммерческий заем не берется с целью заработка денег. Его создали для того, чтобы бизнес обеих сторон развивался. Да, и оплаченные проценты продавцу окупятся при помощи наценки на продаваемые произведенные вещи или услуги.
• Возможность начала своей деятельности или увеличения объема продаж.

Для обеих сторон

1. Простота оформления. Обычно коммерческий кредит не является отдельным документом, а часть основного договора.
2. Не нужно участие банка при получении/составлении. Данная структура способна затянуть процесс кредитования своими строгими требованиями.
3. Первые два пункта приводят к такому плюсу, как быстрота получения.
4. Способ получения свободных средств, которые можно вложить куда-то. Запустить новое дело. Расплатиться с долгами.
5. Любая коммерческая организация имеет возможность получения. Не нужны особые лицензии или разрешения. Также нет необходимости оплачивать услуги кредитных компаний.
6. Возможность скидки со стороны любой из сторон. Предприятия могут оказывать финансовую поддержку друг другу.
7. Самостоятельная реализация. Нигде не будет прописано, как именно одна из сторон должна будет использовать товарный капитал.

Минусы

Для продавцов

• Риск неуплаты. Все же случается и такое, что покупатели отказываются платить. Порой они становятся банкротами. Деньги, конечно, есть возможность вернуть. Через те же суды, но это займет время и нервы.
• Ограничение по сумме. Взять с покупателя денег больше, чем его капитал нельзя.

Для покупателей

• Риск невыдачи товара. Покупатели могут внести деньги заранее, но не получить уже купленные товар или услугу. Также качество может подвести. Возможные разногласия опять же придется решать через суд.
• Размер процентов нельзя изменить. Например, если срок оплаты был месяц, а покупатель смог оплатить товар через год, он все равно обязан выплачивать прописанные ранее проценты. То есть, хоть часть была оплачена, покупающей стороне все равно придется выплачивать процент за всю продукцию. Данный пункт прописан в Гражданском Кодексе.

Для обеих сторон

1. Ограничение по количеству товаров или перечню услуг. Нельзя продать или приобрести сразу большое количество вещей, так как все же это может быть огромным риском.
2. Краткосрочность.
3. Небольшой товарный капитал по сравнению с кредитной компанией. Как говорилось ранее, данное соглашение между сторонами существует с целью развития бизнеса, решения его проблем. Но нельзя получить сумму или товары больше имеющегося капитала. Кредитная компания же имеет возможность дать столько денег, сколько необходимо, но на своих условиях и процентах.
4. Определенная сфера для заключения коммерческого договора. Данный вид кредитования действителен лишь в отраслях, производящих товары, в сферах народного хозяйства, которые потребляют произведенные товары из вышеуказанных отраслей.
5. Вексельный способ оформления. Часто посредником здесь выступает банк, а значит расходы увеличиваются.

Итог

Коммерческий кредит – возможное дополнение к основному договору, помогающее продавцу и покупателю вести дела. Он довольно прост и быстр в заключении. Имеет огромные плюсы по сравнению с банками и кредитными компаниями. Решает различные проблемы юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций.

Но также существуют и огромные риски при заключении коммерческих кредитов. Ведь они документируются непосредственно без финансовой структуры как гаранта. Можно «попасть на деньги», а можно «остаться у разбитого корыта». Но этот основной недостаток решается очень просто: бизнес нужно вести с проверенными людьми.