Работа страховым агентом: основные плюсы и минусы

Страховой агент – это специалист в сфере страхования, являющийся посредником между страховой компаний и клиентом (страхователем). Зачастую сотрудник не входит в постоянный штат компании, а относится к внешней агентской сети. Однако в крупных организациях часть страховых агентов могут числиться в штате. Основная задача страхового агента – найти клиента, предложить и продать ему услугу – страховой полис. За свою работу специалист получает финансовое вознаграждение в виде процента от сделки.

Особенности работы страховым агентом

Взаимодействие страхового агента с работодателем регламентируется договором. Фактически специалист является представителем страховой компании. Его задача состоит в поиске клиентов и продаже им услуг страхования. Агент подбирает для клиента оптимальное предложение и консультирует по различным вопросам, в том числе после заключения договора. При этом клиент заключает договор страхования не с агентом, а со страховой компанией. Страховой агент должен не только постоянно искать новых клиентов, но и ориентироваться на долгосрочное сотрудничество, поскольку его доход зависит от количества проданных услуг.

Специалист может, как правило, самостоятельно формировать график работы и определять способы привлечения клиентов. Должность не требует получения профильного образования. На такую работу обычно принимают с маркетинговым, финансовым или юридическим образованием. Многие компании проводят обучающие курсы для страховых агентов. Курсы обычно длятся несколько недель.

Сотрудник должен иметь хотя бы минимальные знания в сфере юриспруденции, маркетинга, экономики и психологии. Важно уметь вежливо и грамотно общаться с клиентами, поскольку работа связана с постоянным взаимодействием с людьми. Необходимо досконально разбираться в профильной терминологии. Страховые компании отдают предпочтение кандидатам со средним специальным или высшим образованием в таких сферах:

1. Страховая деятельность и управление рисками.
2. Финансы и кредит.
3. Бухгалтерский учёт.
4. Маркетинг.
5. Гражданское и хозяйственное право.
6. Оценочная деятельность.

К основным обязанностям специалиста относятся:

1. Анализ и стимулирование спроса на услуги страхования.
2. Формирование и поддержание клиентской базы.
3. Предоставление консультаций в сфере страхования.
4. Оценка стоимости ущерба и объектов страхования.
5. Заключение страховых договоров с последующим контролем их исполнения.
6. Подготовка сопутствующих документов.
7. Определение рисков для страховой компании.
8. Анализ платёжеспособности страхователя.
9. Определение и устранение причин невыполнения договоров.
10. Обеспечение выплаты страховой премии, в некоторых случаях с её последующей инкассацией.
11. Своевременная подача отчётов.
12. Досудебное разрешение споров.

Преимущества профессии

Профессия страхового агента имеет следующие плюсы:

• Возможность самостоятельного формирования рабочего графика. Обычно агент не привязан к офису и строгому графику. Это позволяет самостоятельно планировать свой день.
• Размер заработной платы условно не ограничен. Доход напрямую связан с выполненной работой. Чем больше договоров заключает агент и чем выше их суммы, тем более высокий у него доход. Если новичок обычно зарабатывает порядка 30000 руб. в месяц, то опытный, активный специалист спустя 3-5 лет может иметь доход 100000-300000 руб. и более. Обычно вознаграждение составляет до 30% от цены полиса.
• Работа фактически является малым предпринимательством. Поэтому это хорошее начало для людей, желающий открыть собственное дело в кредитно-финансовой, страховой или оценочной сфере.
• Возможность быстро пройти обучение. Необязательно получать высшее образование, можно пройти профильные курсы.
• Постоянное повышение квалификации в процессе работы. Страховые нормы и предложения постоянно изменяется, поэтому активный специалист всегда обладает актуальной информацией, что положительно сказывается на его квалификации.
• Работу можно совмещать с другой деятельностью. Так поступают многие новички, которые ещё не наработали клиентскую базу и опыт. Но, спустя несколько лет времени на вторую работу уже не остаётся, а у хороших профессионалов отпадает и необходимость в ней.
• Карьерные перспективы. Хороший специалист может устроиться в штат страховой компании и занимать руководящие должности. Многие открывают собственные агентства.
• Возможность самостоятельно определять способы и инструменты для привлечения клиентов.

Недостатки профессии

Несмотря на большое количество преимуществ, работа страховым агентом имеет и весомые минусы:

• Для получения стабильного дохода специалист должен постоянно находиться в поиске новых клиентов. Также важно налаживать долгосрочное сотрудничество с имеющимися клиентами. Заработок напрямую зависит от продажи полисов.
• Плавающий доход. От месяца к месяцу зарплата страхового агента может значительно отличаться. Чтобы получать стабильный доход, агент должен постоянно заключать новые договора.
• Ненормированный рабочий день. Зачастую встречи с клиентами приходится проводить поздним вечером, в выходные и праздничные дни.
• Регулярные стрессовые ситуации. Страховой агент постоянно взаимодействует с людьми разных характеров. Нередко клиенты хамят, возникают конфликты, урегулирование которых относится к обязанностям специалиста.
• Необходимость всегда быть «в строю». Встреча с клиентом может быть запланирована практически на любое время. Поэтому часто сложно спланировать собственные выходные и отпуск.
• Специалист всегда должен обладать актуальной информацией. Нужно следить за изменениями в страховой сфере, запросами клиентов, спросом и предложениями конкурентов.
• Относительно высокие требования к личностным качествам:
  1. Уравновешенность.
  2. Стрессоустойчивость.
  3. Пунктуальность.
  4. Уверенность в общении.
  5. Инициативность.
  6. Способность и желание быстро и постоянно обучаться.
  7. Умение предлагать и продавать продукт без лишней навязчивости.
  8. Способность правильно реагировать и быстро приспосабливаются к изменяющимся запросам клиентов.
  9. Личное обаяние.
  10. Настойчивость.
  11. Ответственность.
  12. Доброжелательность.
  13. Целеустремлённость.
  14. Общительность.
  15. Умение разрешать конфликтные ситуации.
• Необходимость постоянного изучения различных аналитических и информационных материалов. Чтобы сделать клиенту идеальное предложение, агент должен досконально разбираться в своей работе.
• Необходимость выполнения плана. Часто страховые компании устанавливают план для агентов, при невыполнении которого возможно снижение вознаграждения. При этом за перевыполнение плана сотрудник может получать премии.

Стоит ли работать и кому подойдёт профессия?

Профессия страхового агента – хороший выбор для активных молодых людей. Работа хорошо подходит коммуникабельным людям, испытывающим потребность в общении, умеющим уважительно и грамотно вести диалог.

Начать зарабатывать можно практически сразу после обучения, но для выхода на высокий доход придётся в течение нескольких лет нарабатывать и расширять клиентскую базу, параллельно набираясь опыта. Работа страховым агентом может стать хорошим началом для человека, желающего открыть своё дело, поскольку даёт богатый опыт в сфере продаж и взаимодействии с клиентами.

Профессия не подойдёт людям, предпочитающим более спокойный ритм жизни. Это не лучший вариант и для людей, нуждающихся в регулярном стабильном доходе, поскольку в данной сфере заработок зависит от эффективности и активности самого специалиста. Также работа не подойдёт при наличии трудностей в общении с незнакомыми людьми.